貸出金利は資産の使用のために借り手に貸し手によって支払われた元本金額のパーセンテージで表し、期間ごとに課金関心の量です。
貸出金利は通常、年間金利として知られる毎年記録されます。他の金利は1か月または1日などの異なる期間に適用される場合がありますが、通常は年換算です。
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借りられる資産には、現金、消費財、および車両や建物などの大きな資産が含まれます。
支払われるお金は、一般的に借りた金額よりも大きいです。これは、貸し手が彼らがそれらの資金を貸した期間中にそれらのお金を使用することができないことに対する補償を望んでいるからです。
借入額の総利息は、元本、貸出金利、複利の頻度、およびローンの継続期間によって異なります。
アクティブ金利とは何ですか？
利息は、基本的に、資産の使用に対する借り手の賃貸料またはリース料です。車両や建物などの大きな資産の場合、貸出金利はリース金利と呼ばれることもあります。
借り手が低リスクの当事者である場合、彼らは一般的に低金利を請求されます。借り手が高リスクと見なされる場合、請求される金利は高くなります。
借入金額については、貸付金利は一般的に元本、つまり借入金額に適用されます。貸出金利は借り手への負債のコストであり、貸し手への返済率です。
これらの金利は、ローンを含む多くの状況に適用されます。人々は家を買う、プロジェクトをファイナンスする、事業を始める、大学の授業料を支払うなどのためにお金を借ります。
企業は、資本プロジェクトに融資し、事業を拡大するためにローンを取得します。彼らは、土地、建物、機械、トラックなどの固定資産を購入することによってこれを行います。
借金の費用
貸出金利は貸し手にとっての利息収入を表しますが、それらは個人または企業に対する負債のコストを構成します。
企業は、ローンのコストと自己資本のコスト（配当金の支払い）を比較して、最も安価な資金源を決定します。
ほとんどの企業は、負債および/または株式発行を通じて資本を調達しているため、資本コストは、最適な資本構造を達成するために評価されます。
重要性
貸出金利は経済への最も強い影響の1つです。彼らは資本形成を促進し、個々の投資決定から雇用創出、金融政策、そして企業の利益に至るまで、すべてに大きな影響を与えます。
自由市場経済では、需要と供給の法則が一般に貸出金利を設定します。
ローンの需要は、貸出金利に反比例します。これは、高金利が企業や個人に、通常は設備投資プロジェクトの実施を思いとどまらせることを意味します。低金利は借入を奨励します。
ただし、資金需要は借入資本で行われた投資の生産性からも得られます。
たとえば、会社のXYZは、投資収益率が資金のコストを超えている限り、より高い貸出金利を支払う用意があります。
ローンは、別の人または会社が現在の消費をあきらめ、借り手にお金を貸すことに同意した場合にのみ発生します。ただし、貸出率はこれらの貸し手が貸すことを説得するのに十分高くなければなりません。
このため、貸出金利が上昇すると貸出可能な資金の供給が増える。
金利は多くの投資、特に株式の価格に影響を与えます。これは、現在価値と将来価値の計算の主要なコンポーネントであるために発生します。
これが、貸出金利が下がると株価が上昇する一般的な理由の1つです。
貸出金利要因
銀行が請求する貸出金利は、経済状態を含むいくつかの要因によって決定されます。経済の貸出金利は国の中央銀行によって設定されます。
高い貸出金利
中央銀行が貸出金利を高く設定すると、負債のコストが上昇します。これは人々が借りることを思いとどまらせ、消費者の需要を減らします。
貸出金利が高い経済では、貯蓄率の方が多くなるため、人々は貯蓄に頼ります。
また、インフレ率が上昇すると貸出金利も上昇する傾向があります。同様に、銀行に対してより高い準備要件が設定されている場合、資金の供給が制限されているか、信用に対する需要が高くなっています。
株式市場も影響を受けます。これは、投資家が低い株式市場のリターンよりも高い貯蓄率を好むために起こります。
企業はまた、負債による株式融資へのアクセスを制限しています。これは経済の収縮につながります。
貸出金利が低い
貸出金利が低い時期には、経済は活性化されます。これは、借り手が手頃なローンにアクセスできるためです。
貯蓄の金利は低いので、企業や個人はより多くを費やし、株式などのリスクの高い投資手段を購入する可能性が高くなります。
これは経済と資本市場での支出をサポートし、経済の拡大につながります。
例
個人が銀行から300,000ドルの1年間の住宅ローンを取得するとします。ローン契約では、ローンの有効金利は15％と規定されています。
つまり、借り手は銀行にローンの元の金額に利息を加えた金額を支払う必要があります。
これは、300,000ドル+（15％x 300,000ドル）= 300,000ドル+ 45,000ドル= 345,000ドルになります。
会社が12％の利息を請求する融資機関から150万ドルの1年間のローンを借りた場合、会社は元金を返済しなければなりません：150万ドル+（12％x 150万ドル）= 150万ドル+ 180,000ドル= 168万ドル。
参考文献
- ジュリア・カーゲン（2017）。金利。Investopedia。出典：investopedia.com。
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