金融仲介業者：特性、機能、タイプ、例 - ドゥーダス - 2025

金融仲介機関は、両当事者間のメディエーターは、金融取引を容易にするためとして機能した個人または団体です。それらは、セキュリティ、流動性、商業銀行、投資銀行、および資産管理に含まれる規模の経済を含む、多くの利点を平均的な消費者に提供します。

金融仲介業者は、さまざまな債務構造、資本構造、またはハイブリッド形式を通じて、他の方法では生産的企業に投資されないはずの資本を再配分します。

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彼らは、投資家と呼ばれる何らかの活動を実行するために流動性のある資金を必要とする、貯蓄と呼ばれる余剰資本を持つ人々の資金を割り当てます。これは、ローンや住宅ローンの形を取ることができます。

代わりに、お金は金融市場を通して直接貸されるかもしれなくて、金融仲介人を排除します。これは、金融仲介業者として知られています。

重要性

投資などの特定の分野では、技術の進歩が金融仲介機関を排除する恐れがありますが、銀行や保険などの他の分野では、仲介者による仲介ははるかに少ない脅威です。

しかし、金融仲介業者がいない場合、人々は日々の取引を行うことができず、大企業は資金を調達するのが難しいと感じるでしょう。そのため、自分の役割がどれだけ適切であるかを理解することが重要です。

金融仲介業者を通じて、貯蓄者は資金をプールし、大規模な投資を行うことができます。

国の全体的な経済的安定性は、金融仲介業者の活動を通じて実証することができます。

特徴

リスクの軽減

金融仲介業者は、余剰現金を持つ人々が1人ではなく複数の人に貸し出すことでリスクを分散できるプラットフォームを提供します。さらに、借り手は注意深く選別され、選別されるため、デフォルトのリスクが軽減されます。

これと同じモデルが保険会社に適用されます。彼らは顧客から保険料を徴収し、顧客が事故、死亡、病気などの予期せぬ出来事の影響を受けた場合に保険金を提供します。

規制

金融システムの複雑さと、国民の生活に影響を与える仲介者の重要性を考えると、規制が必要です。「サブプライム」危機のような過去のいくつかの金融危機は、弱い規制が経済にリスクをもたらす可能性があることを示しています。

不正な金融仲介機関を管理するには、中央銀行や金融当局の役割が必要です。

投資家および経済全般に対する損失を回避するために、システムに適切なバランスと制御があることを保証する必要があるのは金融当局です。

スケール経済

金融仲介業者は、多数の顧客から預金を受け取り、複数の借り手にお金を貸すことができるため、規模の経済を享受しています。これにより、いくつかの面で時間とコストを節約できます。

実践は、通常のビジネスルーチンで発生する運用コストの削減に役立ちます。さらに、それらは、金融仲介業者が存在しなかった場合に投資家がしなければならないであろう多くの金融取引のコストを削減します。

範囲の経済

仲介業者は、クライアントにさまざまな専門サービスを提供することがよくあります。これにより、さまざまなタイプの顧客の要件を満たすように製品を改善できます。

たとえば、商業銀行が融資する場合、特定のニーズに基づいて、大小の借り手に合わせてローンパッケージをカスタマイズできます。

同様に、保険会社は保険パッケージを提供することにより範囲の経済を享受しています。慢性疾患のある人や高齢者など、特定のカテゴリーの顧客のニーズを満たすように製品を改善できます。

特徴

ローンを提供する

金融仲介業者は、貸付を希望する余剰資金を持つ経済主体と、貸付を希望する資金不足の主体とを結びつけるという重要な役割を果たします。

そうすることで、マネージャーは株主に資産を、企業に資本を、そして市場に流動性を提供します。

短期および長期ローンの付与は、金融仲介業者の主要な事業の1つです。彼らは資金を預金者から余剰現金とともに借金を求めているエンティティに振り向けます。

借り手は、通常、借用して、事業所、自動車、製造設備などの資本集約的な資産を購入します。

仲介業者は利息でローンを付与し、その一部は資金が使用された預金者に送られます。残りの利息残高は収益として保持されます。

借り手は、信用力とローンを返済する能力を決定するために評価されます。

アセットストレージ

商業銀行は、現金（紙幣と硬貨）とその他の流動資産（金や銀などの貴金属）の両方を安全に保管するための施設を提供しています。

預金者は、預金伝票、小切手、およびクレジットカードを受け取り、資金にアクセスできます。銀行はまた、預金者に、彼らが承認した引き出し、預金、および直接支払いの記録を提供します。

投資に関するアドバイス

ミューチュアルファンドや投資銀行などの一部の金融仲介業者は、顧客の投資増加を支援する社内の投資スペシャリストを雇用しています。

企業は、業界および数十の投資ポートフォリオにおける経験を活用して、利益を最大化し、リスクを低減する適切な投資を見つけます。

投資の種類は、株式や不動産から財務省証券やその他の金融デリバティブまで多岐にわたります。仲介業者はクライアントの資金を投資し、以前に合意した期間、年利を支払います。

クライアントの資金を管理することに加えて、彼らはまた、理想的な投資を選択するのに役立つ財務および投資アドバイスを提供します。

タイプ

銀行

彼らは世界で最も人気のある金融仲介業者です。これらの機関が仲介者として機能する最も古い方法は、貸し手と借り手を結びつけることです。

彼らは預金を受け入れ、融資を行い、他の多くの金融サービスを一般に提供することを許可されています。それらは国の経済的安定に重要な役割を果たす。したがって、彼らは厳しい規制に直面しています。

投資信託

彼らは株主が調達した資本のアクティブな管理を提供します。彼らは金融市場で個人投資家の節約を投資するのに役立ちます。

年金基金

このタイプの仲介者は、何百万人もの労働者が退職後の貯蓄に投資するために使用する仲介者です。

誰かがサインアップするとき、彼らは彼らの給料がどれだけ節約されるかを選びます。そのお金はすべて、良好に機能する資産を購入するために使用されます。

従業員が退職すると、彼はすべての拠出金と、獲得した収益を受け取ります。

保険会社

ほとんどすべてが同じ方法で動作します。まず、自動車、自宅、健康など、何らかのカバレッジを取得する必要がある多数のクライアントを見つけます。それらのクライアントが保険を購入すると、それらの資金は多額の資金に追加されます。

誰かが支払いを要求するために主張をする必要があるとき、仲介人はそのお金のプールにアクセスします。これは、市場への現金流入がないことを意味します。

財務アドバイザー

彼らは個人的なアドバイスを提供します。最高の投資を見つけるために、金融市場のすべての複雑さを理解する必要がなくなります。

彼らは投資家に彼らが彼らの財政目標を達成するのを助けるように助言します。これらのカウンセラーは通常、特別なトレーニングを受けます。

信用組合（信用金庫

それらは、コミュニティに特別に銀行サービスを提供するためにコミュニティによって作成されたタイプの銀行です。彼らは公衆ではなく会員に奉仕するように働きます。彼らは営利のために活動するかもしれないし、しないかもしれない。

彼らは他の人々が貯蓄として預けたお金を使用して個人の信用条件を提供します。誰かがローンを必要とするとき、他の人々が協同組合に利用可能にした資金があるので、彼らはそれを受け取ります。

証券取引所

彼らは、企業株を購入する長いプロセスを簡素化します。彼らは人々が株を注文できる素晴らしいプラットフォームとして機能します。

それらの注文を支払った後、証券取引所は企業の株を買うためにそのお金を使います。

企業が資金を手に入れる間、顧客は彼らの望ましい資産を手に入れます。彼らは投資の世界の金融仲介者と見なされます。

例

商業銀行

誰かが銀行から住宅ローンを取得すると、誰かがその銀行に貯蓄するために他の誰かが預けたお金を与えられます。

アンドレアさんが主婦で、毎月貯金をXYZ銀行口座に預金するとします。一方、ボリスは彼のビジネスを始めるためのローンを探している若いビジネスマンです。ボリスには、ローンを利用するための2つのオプションがあります。

1つ目は、投資機会を探している人を見つけて説得できるようにすることです。2番目は、銀行XYZにアプローチしてローンをリクエストすることです。

最初のオプションは投資家を見つけるのに長い時間がかかるので不確実であることがわかります。ただし、2番目のオプションの方が高速で便利です。

したがって、金融仲介業者は大規模な資金の貸し借りのプロセスを容易にします。

貸し手

テキスタイルビジネスを開始したいとし、スタートアップ費用を支払うために$ 20,000が必要だとします。あなたはあなたが知っているすべての人にお金を貸すように頼むことができますが、おそらくその金額を喜んで支払う人はほとんどいないでしょう。

また、ローンをランダムに検索するプロセスは、時間とエネルギーの両方を消費します。事業を開始するために必要な資金にアクセスするには、貸し手に行くのが最善です。

それが貸し手が存在する理由です：それはお金を持っている人とそれを必要とする人をつなぐ手助けをすることです。

欧州委員会

2016年7月、欧州委員会は、欧州の構造投資ファンドから投資のための2つの新しい金融商品を取得しました。

目標は、都市開発プロジェクトの開発者のための融資へのアクセスを容易にすることでした。

金融仲介は、多くのサイクルで再投資できるため、補助金を受け取ることと比較して、公共および民間の資金源として優れています。

欧州委員会は、中小企業の公的および私的資源の総投資を1650万ドルと予測しました。

参考文献

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