商業用クレジットは、ヘルプ満たすためにあなたが持っている様々な金融債務いつでもアクセスすることができ、会社、融資会社に銀行が発行事前承認金額です。
通常、通常の日常業務に資金を供給するために使用され、資金が再び利用可能になると、支払いが返されることがよくあります。ビジネスクレジットは、回転と非回転の両方のクレジットラインで提供できます。
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言い換えると、ビジネスローンは、会社の当座預金で利用可能な現金をローン契約の信用上限まで延長する短期ローンです。
企業は多くの場合、ビジネスクレジットを使用して、新しいビジネスチャンスのファイナンスを支援したり、予期しない借金を返済したりします。多くの場合、利用可能なビジネスローンの中で最も柔軟なものと考えられています。
貿易信用は、製造業者、サービス会社、請負業者などの頻繁な借り手によって使用されます。保証および償還条件は、特定のニーズに合わせて毎年設定されます。
特徴
商業信用は、企業に提供される信用枠であり、現金が利用できない場合に、予期しない運用費用の支払いに使用できます。
商業ローンにより、借り手は最大5,000ドルから150,000ドルの上限まで直接融資の承認を得ることができ、実際に使用されるローンファンドにのみ利息が生じます。
商業クレジットはクレジットカードと同じように機能します。クレジットカードにはクレジット限度額があり、資金を引き出すことができます。
このため、ビジネスローンは、最終的に予測不可能な資本要件を持つ借り手にとって、優れたローンオプションと見なされます。
季節的な季節のある企業は、通常、ビジネスクレジットを使用して、キャッシュフローの必要サイクルを円滑にします。
また、ビジネスクレジットは、ビジネス当座預金口座の当座貸越の可能性に対する保護として使用して、毎日のキャッシュフローのニーズに関する心配を減らすことができます。
それはどのように機能しますか？
ビジネスクレジットは、前払いの現金の一括払いを提供するという点でタームローンとは異なります。
商業クレジットを使用すると、最低支払いが時間通りに行われ、クレジット制限を超えない限り、それを使い続け、好きなだけ支払うことができます。
利息の支払いは毎月行われ、元本は都合のよいときに支払われますが、最も適切なことは、必要な頻度で支払うことです。
信用限度の低いビジネスローンは、通常、不動産や在庫などの担保を要求しません。
クレジットライン
事業信用枠とは、金融機関と事業者との間の合意であり、会社が借り入れられる融資の最大額を確立します。
借入人は、設定された上限を超えない限り、および期限内の最小支払いなど、他の要件を満たしている限り、いつでも信用枠から資金にアクセスできます。
支払いが行われると、ローン契約の条件に応じて、より多くのお金を引き出すことができます。
長所と短所
利点
商業ローンは、短期運転資金のニーズを満たすように設計されています。これらは、ビジネスのピーク時に季節的なニーズに対応するために使用されます。
事業ローンはまた、短期的に支払わなければならない運用費用をカバーするのに役立ちます。同様に、サプライヤーが提供する割引を利用する。毎回ローン申請プロセスを通過する必要なしに、これらすべて。
事業信用はおそらく、すべての事業がその銀行と永続的に持つべき唯一のローン契約です。ビジネスクレジットを持つことは、緊急事態や停滞したキャッシュフローからビジネスを保護します。
ビジネス要件を満たすために必要なクレジット量がわからない場合は、ビジネスクレジットが役立ちます。したがって、柔軟性の考え方は非常に魅力的であり、それが本当のメリットです。
他のタイプのビジネスローンとは異なり、ビジネスローンは金利が低くなる傾向があります。これは、リスクが低いと考えられているためです。
柔軟な支払いプログラムを利用できるので、毎月の支払いは必要なだけ多かれ少なかれ支払うことができます。これは、以前に行われた合意に依存します。
短所
商業信用の主なリスクは、銀行が信用限度を下げる権利を留保することです。これは、必要なときに特定の量を頼りにしている場合、深刻な問題を引き起こします。
一部の銀行には、事業が危機に瀕していると思われる場合、信用枠を取り消すことを認める条項も含まれています。融資の事業限度額は、通常、定期ローンよりもはるかに小さくなります。
ビジネスの信用枠を使用すると、ビジネスが必要とする、または支払うことができるよりも多くを借りることができます。ただし、一定の限度で承認されているからといって、すべてを使用する必要があるという意味ではありません。
ビジネスクレジットを申請する前に、本当に必要な額よりも多くのことを考える必要があります。これを行うことにより、多額の借金が急速に増加し、ビジネスが財政問題に陥る可能性があります。
ビジネスローンを交渉するために、銀行は現在の財務諸表、最新の税務申告、および予測されるキャッシュフロー計算書を見たいと思うでしょう。
例
XYZ Manufacturingが、製造機械の1つに非常に必要な部品を大幅な割引価格で購入できる絶好の機会があるとします。
同社は、この重要な機器は通常、市場で250,000ドルかかることを考慮に入れています。ただし、サプライヤは部品の数量が非常に限られており、100,000ドルで販売しています。このオファーは厳密な順序によるものですが、供給は持続します。
XYZ Manufacturingは、銀行との間で150,000ドルの貿易融資を行っており、そのうちの2万ドルは最近の融資で返済しています。したがって、便利だと思われるときに使用できる$ 130,000があります。
このようにして、銀行から商業クレジットの100,000ドルにアクセスできます。したがって、販売中の作品を購入するために必要な資金をすぐに入手できるため、この機会を逃すことはありません。
作品を購入した後、会社は後日、対応する利子を付けて、商業クレジットから借りた金額を即座に支払います。あなたは現在、他の予想外の運営費用のために完全に利用可能な30,000ドルのビジネスクレジットをまだ持っています。
参考文献
- Investopedia（2018）。商業信用。出典：investopedia.com。
- JEDCビジネス・ファイナンシング（2018）。商業ビジネスローンの種類。取得元：jedc.org。
- Fundera（2018）。あなたのビジネスのために考慮するべき5つのタイプの商業ローン。取得元：fundera.com。
- Spencer Savings（2018）。商業ローンのさまざまな種類を知っています。取得元：spencersavings.com。
- 起業家（2018）。あなたが事業主として得ることができる7つの異なるローン。entrepreneur.comから取得。