信用機関は、投資、ローン、預金などの金融取引を行う機関です。ほとんどすべてのエンティティが定期的に信用機関とやり取りします。
彼らは主に銀行と信用組合で構成されています。信用組合は、法的形態に関して銀行とは異なります。信頼できる安定した銀行セクターは、経済が機能するための基本的な要件の1つです。銀行の場合とは異なり、信用組合の位置づけは世界の金融システムに根本的な影響を与えません。
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しかし、今日の競争の激しい環境における信用組合のプラスの効果は、特に低ランクのローンと預金管理の分野では見過ごされるべきではありません。
信用機関の信頼性、安定性および競争力は、市場メカニズムによってのみ保証されるものではありません。したがって、その活動は、法的規範または銀行規制の形で、多数の制限的かつ予防的な規制に準拠しています。
信用機関とは何ですか？
信用機関は多種多様な金融サービスを提供しています。最も基本的な形では、銀行は顧客に代わってお金を保持します。
このお金は、引き出し時に銀行に出頭したとき、または第三者の小切手を書くときに、要求時に顧客に支払われます。
信用機関の2つの主なタイプは、信用組合と預金銀行です。銀行は、ほとんどの金融システムの基本的な機関です。
銀行はローンを融資するために必要な資金を使用します。この資金は企業や個人に、運営、住宅ローン、教育費などのあらゆるものに支払うために与えられます。
信用組合は協同組合としてのみ設立することができ、彼らが持つ必要のある資本の量は銀行のそれよりはるかに少ないです。それはメンバーが活動を実行することを許可されているクライアントのサークルのみです。
これらの機関は、さまざまな業界の財務および管理のニーズを満たす上で重要な役割を果たしてきました。彼らはまた、国内の経済情勢を形作っています。
商業銀行
商業銀行は預金を受け入れ、顧客にセキュリティと利便性を提供します。銀行の当初の目的の一部は、顧客に自分のお金の保管を提供することでした。
現金を自宅や財布に保管する場合は、盗難や事故による紛失や、利息収入の喪失などのリスクがあります。
銀行があれば、消費者は大量の通貨を手元に置く必要がなくなります。代わりに、小切手、デビットカード、またはクレジットカードで取引を処理できます。
商業銀行はまた、個人や企業が商品を購入したり、事業を拡大したりするために使用するローンを作成します。これにより、預金が増えます。
彼らは本質的に金融取引を開始し、その取引に対する評判と信頼性を貸しています。小切手は基本的に2人の間の約束のメモに過ぎませんが、その文書に名前と銀行情報がないと、どの商人もそれを受け入れません。
銀行は、自国の法律と中央銀行によって規制されています。彼らは通常、企業として組織されています。
それらは何のため？
信用機関は、融資を提供し、経済取引を促進し、資金を発行し、保険を提供し、企業および個人の預金を維持します。
彼らはローン、事業在庫ファイナンス、および間接消費者ローンを提供しています。彼らは債券やその他の義務を発行することによって彼らの資金を獲得します。これらの機関はさまざまな国で運営されています。
信用機関は、資金の貯蓄者と借主の間の仲介者として機能する民間または公共の組織です。
預金銀行と信用組合は、個人と企業に個人ローンとビジネスローンを提供しています。これらの信用機関も預金を持っており、投資証明書を発行しています。
彼らは、個人や企業が商品やサービス、住居を購入したり、大学に通ったり、ビジネスを始めたりできるように、ローン、住宅ローン、クレジットカードの形で提供されるクレジットを発行して、経済を活性化します。
小売銀行および商業銀行
従来、リテールバンクは個人の消費者に製品を提供していましたが、商業銀行は企業と直接取引しています。
今日、ほとんどの大手銀行は預金口座、ローン、および限られた財政的アドバイスを両方の人口統計に提供しています。
小売銀行および商業銀行で提供される商品には、当座預金口座、預金証明書、個人および住宅ローン、クレジットカード、ビジネス銀行口座が含まれます。
信用組合（信用金庫
信用組合は、教師や軍のメンバーなど、メンバーシップの分野に基づいて特定の人口統計を提供します。
提供されている商品はリテール銀行の商品に似ていますが、信用組合はメンバーが所有しており、自身の利益のために運営されています。
例
信用機関には、銀行、信用組合、資産運用会社、建設会社、証券会社などが含まれます。
これらの機関は、潜在的なユーザーに計画的な方法で金融リソースを配布する責任があります。
預金を受け取る金融機関は、商業銀行、相互貯蓄銀行、貯蓄協会、ローン協会などとして知られています。
必要なセクターや個人に資金を集めて提供する機関はたくさんあります。一方、仲介者として機能し、余剰および不足単位に加わる機関はいくつかあります。
貯蓄とローン協会
それらは主に商業銀行の独占性に応じて生じた。銀行は紹介のある比較的裕福な人々からの預金だけを受け入れ、普通の労働者には貸さなかった時代がありました。
これらの協会は通常、商業銀行よりも低い借入金利と預金の高い金利を提供しています。より狭い利益率は、そのようなパートナーシップが私的または相互に所有されているという事実の副産物です。
企業に合計信用の20％以下を提供する相互に支援する信用機関は、貯蓄およびローン協会のカテゴリーに属します。
個人消費者は、預金口座、個人ローン、および住宅ローンのために貯蓄およびローン協会を使用します。
法律により、他の種類のローンも許可されていますが、貯蓄およびローン会社は、ローンの65％以上を住宅ローンで所有している必要があります。
参考文献
- Investopedia（2019）。金融機関の種類とその役割。出典：investopedia.com。
- チェコ国立銀行（2019）。信用機関の監督。cnb.czから取得。
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- リファレンス（2019）。金融機関の機能とは？参照元：reference.com。
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